انتخاب کننده سیب پیام تجاری: سرمایه گذاری در سال های اخیر رونق فوق العاده ای را تجربه کرده است. صندوق‌های سرمایه‌گذاری، کارگزاری‌ها و پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری تقریباً در همه شاخص‌ها رکورد افزایشی را گزارش کردند. اما اکنون پاکسازی فرا می رسد. طی چند ماه سخت گذشته، پول داغ زیادی وارد بازار شده و از بازار خارج شده است، و اغلب با ضرر قابل توجهی مواجه شده است. سپس سرمایه گذاران بلندمدتی هستند که افق چند ساله دارند و اگر اخیرا وارد بازار شده باشند، احتمالاً با ضررهای مداوم نیز مواجه خواهند شد. در متن زیر به بررسی این موضوع خواهیم پرداخت که چگونه می توانید به راحتی زیان جاری خود را تا 20% کاهش دهید یا سود بالقوه جاری خود را تا 20% افزایش دهید.
هنوز قابل توجه است بیشتر سرمایه از طریق صندوق های مشترک سنتی سرمایه گذاری می شود. نکات زیر از ویژگی های این صندوق های سنتی است:
- مدیریت سرمایه گذاری توسط یک مدیر پرتفوی حرفه ای (یا گروه) انجام می شود، سرمایه گذار مجبور نیست به هیچ وجه فعال باشد.
- مدیران صندوق معمولا محتاط تر هستند و عمدتاً نمی خواهند بیشتر از میانگین بازار ضرر کنند.
- طبق تمام آمارهای موجود اکثریت قریب به اتفاق وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند، محقق نمی شوند بازده بیشتر، از میانگین بازار.
- برای این یکی مدیریت صندوق معمولاً در بازه زمانی 1٪ تا 2,5٪ شارژ می شود. به طور متوسط 1,5٪ از سرمایه در سال، با احتساب سال های زیان، یعنی زیان بازار با آن عمیق تر می شود.
بیایید روی آخرین نکته که در واقع هزینه سرمایه گذاری را مشخص می کند، بمانیم. اگر در بلندمدت میانگین بازده سهام بین 6 تا 9 درصد باشد و ارزش سرمایه گذاری شما هر سال 1,5 درصد کاهش یابد، جدول زیر نشان می دهد که در بلندمدت این تفاوت ها واقعاً بسیار زیاد است.
منبع: محاسبات خود
اثر بهره مرکب، که در واقع سود به دست آمده را مجدداً سرمایه گذاری می کند، به این معنی است که هر گونه افزایش در هزینه ها به طور چشمگیری در ارزش نهایی سرمایه گذاری تجویز می شود. سناریوی A میانگین بازدهی را در طی 20 سال بدون هیچ هزینه ای شبیه سازی می کند. از سوی دیگر، سناریوی B بازدهی را با کارمزد متوسط 1,5% شبیه سازی می کند. در اینجا ما تفاوت را با سناریوی قبلی 280 در یک افق 000 ساله می بینیم. در این مرحله، یادآوری مجدد این نکته نیز خالی از لطف نیست که اکثریت قریب به اتفاق صندوق‌هایی که به طور فعال مدیریت می‌شوند، بازدهی بالاتر از میانگین بازار به دست نمی‌آورند (آنها معمولاً بازدهی بسیار پایین‌تری کسب می‌کنند). در نهایت، سناریوی C یک صندوق کم هزینه غیرفعال را با کارمزد 20٪ در سال نشان می دهد که تقریباً به طور کامل از توسعه بازار سهام که توسط برخی از شاخص سهام نشان داده شده است، پیروی می کند. این صندوق‌های کم‌هزینه ETF - صندوق‌های قابل معامله در بورس نامیده می‌شوند.
در هر صندوق های ETF مشخص می شود:
- آنها به طور فعال مدیریت نمی شوند، فقط به عنوان یک قاعده آنها شاخص سهام داده شده را کپی می کنند، یا گروه تعریف شده دیگری از اوراق بهادار سهام.
- هزینه های مدیریت صندوق بسیار پایین - معمولا تا 0,2٪، اما برخی حتی 0,07٪.
- هر بار که ETF در بورس معامله می شود، تجدید ارزیابی ارزش وجوه (و در نتیجه سرمایه گذاری شما) صورت می گیرد.
- این نیاز به یک رویکرد فعالانه دارد توسط سرمایه گذار
و در اینجا دوباره روی آخرین نکته مکث می کنیم. برخلاف سرمایه‌گذاری کلاسیک یا صندوق‌های متقابل، که در آنها واقعاً لازم نیست نگران سرمایه‌گذاری‌های خود باشید، در مورد ETF، باید حداقل با اصول مهم نحوه عملکرد ETF آشنا شوید. در عین حال، اگر قصد دارید به طور منظم با سپرده های ماهانه یا حداقل سه ماهه سرمایه گذاری کنید، همیشه باید فعالانه ETF داده شده را خریداری کنید. در برنامه های سرمایه گذاری مدرن از نوع xStation یا ایستگاه xMobile کل فرآیند حداکثر چند دقیقه طول می کشد، اما برای کاربران ماهرتر ممکن است چند ده ثانیه طول بکشد. آنگاه هر سرمایه‌گذاری باید خودش پاسخ دهد که تا چه حد می‌خواهد به این گفته سنتی عمل کند.نابرده رنج گنج میسر نمی شودو بنابراین، او حاضر است چه میزان بازدهی را برای آنچه که این روزها می تواند تا حد زیادی خود مدیریت کند به یک صندوق سرمایه گذاری واگذار کند. همانطور که در سناریوهای بالا دیدیم، این یکی تفاوت بین یک صندوق سنتی و یک ETF می تواند صدها هزار کرون باشد، اگر به افق سرمایه گذاری طولانی نگاه کنیم.
یک محاسبه نهایی برای تأمل:
منبع: محاسبات خود
جدول بالا نشان می دهد که در 20 سال آینده چه چیزی می توان انتظار داشت درآمد اضافی در مورد ETFهای کم هزینه نیز تقریباً 240 CZK است.. با این حال، این درآمد اضافی مستلزم خرید فعال ETF در حساب سرمایه گذاری شما در هر ماه است. ردیف آخر جدول نشان می دهد که اگر به طور فعال یک ETF بخرید که میانگین عملکرد بازار سهام را به طور مداوم هر ماه به مدت 20 سال دنبال می کند، هر ماه چقدر بیشتر درآمد خواهید داشت. به عبارت دیگر، اگر هر ماه یک دقیقه از وقت خود را برای وارد کردن یک خرید ETF در پلتفرم سرمایه گذاری خود اختصاص دهید، در دراز مدت خواهید توانست 1 CZK اضافی برای یک دقیقه از وقت خود و مراقب باشید هر ماه. بنابراین، در 20 سال، تقریبا 240 CZK. اگر از طرف دیگر سرمایه گذاری های خود را به صندوق های سنتی منتقل کنید، این سود اضافی را به مدیران صندوق واگذار می کنید و هر ماه یک دقیقه از کار خود را پس انداز کرده اید.
- اطلاعات بیشتر درباره نحوه عملکرد ETF ها دانلود رایگان - محبوب ترین ETF XTB
بحث در مورد مقاله
بحث برای این مقاله باز نیست.
