اوندری هولزمن امروزه دستگاه های تلفن همراه می توانند جایگزین هر چیزی شوند. "تبدیل" آنها به کارت پرداخت بسیار مفید است، زمانی که شما فقط تلفن خود را روی ترمینال نگه می دارید و پول دریافت می کنید. که دردر دنیای اپل، این سرویس Apple Pay نام دارد و سال 2015 اولین آزمایش او بود.
تیم کوک با توجه به علاقه و واکنش اولیه بازرگانان در آغاز سال گذشته گزارش داد: ما مطمئن هستیم که سال 2015 سال Apple Pay خواهد بود. فقط چند ماه قبل از رئیس اپل خود سرویس نمایندگی و در اواخر اکتبر 2014، Apple Pay رسمی شد راه اندازی شد.
پس از حدود پانزده ماه کار، اکنون می‌توانیم ارزیابی کنیم که آیا سخنان کوک در مورد «سال Apple Pay» فقط یک آرزو بود یا اینکه واقعاً پلتفرم اپل بر حوزه پرداخت‌های موبایلی حکومت می‌کرد. پاسخ دو چیز است: بله و خیر. خیلی آسان است که سال 2015 را سال اپل بنامیم. دلایل متعددی وجود دارد.
مطمئناً هنوز ارزش سنجش موفقیت Apple Pay را با برخی اعداد ندارد. مثلاً چه سهمی در تمام معاملات غیرنقدی دارد، چون در آمریکا هنوز عدد ناچیزی است. در حال حاضر نظارت بر توسعه این سرویس، توسعه کل بازار پرداخت تلفن همراه و همچنین در مورد Apple Pay، توجه به برخی ویژگی‌هایی که تفاوت اساسی بین بازار آمریکا و بازار آمریکا ایجاد می‌کند بسیار مهمتر است. به عنوان مثال، بازار اروپا یا چین.
مبارزه (غیر) رقابتی
اگر بخواهیم سال 2015 را از این نظر ارزیابی کنیم که چه کسی بیشتر از همه در مورد آن صحبت شده است، پس در زمینه پرداخت تقریباً مطمئناً Apple Pay بوده است. نه اینکه رقابتی وجود نداشته باشد، اما قدرت سنتی برند شرکت کوپرتینویی و توانایی آن در گسترش نسبتاً سریع یک سرویس جدید هنوز کارساز است.
نبرد فعلی عملاً بین چهار سیستم است و نام دو تای آنها به طور تصادفی با سیستم Apple - Pay یکسان نیست. پس از شکست در کیف پول، گوگل تصمیم گرفت با یک راه حل جدید Android Pay دست از کار بکشد، سامسونگ نیز از همان گام برداشته و شروع به استقرار Samsung Pay در تلفن های خود کرد. و در نهایت، یک بازیگر کلیدی در بازار ایالات متحده وجود دارد، CurrentC.
با این حال، اپل در اکثر امتیازات در برابر همه رقبا دست برتر را دارد یا حداقل هیچ کس بهتر نیست. در حالی که سهولت استفاده، حفاظت از داده های خصوصی کاربر و امنیت انتقال می تواند به روشی مشابه توسط برخی از محصولات رقیب ارائه شود، اپل توانست تعداد قابل توجهی از بانک های همکار را به خدمت بگیرد. این، علاوه بر تعداد بازرگانی که می‌توانند پرداخت‌های تلفن همراه را انجام دهند، از نظر تعداد کاربران بالقوه شرکت می‌تواند به آنها دسترسی پیدا کند، بسیار مهم است.
این واقعیت که این یک پلتفرم بسته به اکوسیستم اپل است می تواند به عنوان یک نقطه ضعف احتمالی Apple Pay در برابر همه موارد ذکر شده ظاهر شود. اما حتی با Android Pay هم نمی‌توانید در جای دیگری غیر از جدیدترین اندرویدها پرداخت کنید و سامسونگ نیز Pay خود را فقط برای گوشی‌هایش می‌بندد. بنابراین، هر کسی در شن و ماسه خود کار می کند و باید در درجه اول روی خودش کار کند تا به مشتریان برسد. (مورد با CurrentC که هم در اندروید و هم در iOS کار می‌کند کمی متفاوت است، اما جایگزینی مستقیم برای کارت پرداخت نیست؛ علاوه بر این، فقط یک چیز "آمریکایی" است.)
از آنجایی که سرویس های مختلف پرداخت موبایلی به طور مستقیم با یکدیگر رقابت نمی کنند، برعکس، همه شرکت ها می توانند خوشحال باشند که به تدریج وارد بازار شدند. زیرا هر سرویسی از این دست، خواه اپل، اندروید یا سامسونگ پی باشد، به گسترش آگاهی و امکان پرداخت با تلفن همراه کمک می‌کند، در عین حال بازرگانان را مجبور می‌کند تا با روند جدید وفق دهند و بانک‌ها پایانه‌های سازگار را توزیع کنند.
دو جهان
شاید خطوط قبلی برای شما چندان منطقی نباشد. می‌پرسید چه نیازی به آموزش در مورد پرداخت‌های موبایلی یا حتی بدون تماس است؟ و در اینجا ما با یک مشکل بزرگ روبرو هستیم، برخورد دو دنیای متفاوت. ایالات متحده در مقابل بقیه جهان. در حالی که اروپا، و به ویژه جمهوری چک، پیشرو در زمینه پرداخت های بدون تماس است، ایالات متحده اساساً به خواب رفته است و مردم آنجا همچنان با کارت های نوار مغناطیسی پرداخت می کنند و آنها را از طریق خوانندگان می گذرانند.
از طرف دیگر بازار اروپا و همچنین بازار چین کاملاً آماده است. ما در اینجا همه چیز را داریم: مشتریان قبلاً با لمس یک کارت (و امروزه حتی دستگاه های تلفن همراه) به ترمینال خرید می کردند، تاجران عادت داشتند چنین پرداخت هایی را بپذیرند، و بانک ها همه آن را پشتیبانی می کنند.
از سوی دیگر، آمریکایی ها اغلب از امکان پرداخت با تلفن همراه اطلاعی ندارند، زیرا در بسیاری از مواقع تصوری از امکان پرداخت بدون تماس ندارند. اپل، و نه تنها اپل، بسیار ضعیف عمل می کند. اگر کاربر نداند که چنین گزینه هایی وجود دارد، شروع ناگهانی استفاده از Apple Pay، Android Pay یا Samsung Pay دشوار است. علاوه بر این، اگر بخواهد، اغلب با عدم آمادگی تاجر مواجه می شود که ترمینال سازگار نخواهد داشت.
سامسونگ سعی کرد این مشکل بازار آمریکا را حل کند و Pay خود را نه تنها با ترمینال بدون تماس، بلکه با نوار مغناطیسی خوان کار کند، اما صدها بانک همکار کمتر از اپل صادر کننده کارت پرداخت دارد و بنابراین پذیرش در جاهای دیگر با مشکل مواجه می شود.
در ایالات متحده، یک چیز دیگر وجود دارد که همه چیز را متوقف می کند - CurrentC که قبلاً ذکر شد. این راه حل به سادگی نگه داشتن گوشی روی ترمینال، وارد کردن کد یا اثر انگشت و پرداخت پول نیست، اما باید برنامه را باز کنید، وارد شوید و بارکد را اسکن کنید. اما مشکل این است که بزرگترین زنجیره‌های خرده‌فروشی آمریکایی مانند Walmart، Best Buy یا CVS روی CurrentC شرط می‌بندند، بنابراین مشتریان عادی اینجا استفاده از خدمات مدرن را یاد نگرفته‌اند.
خوشبختانه، Best Buy قبلاً از رابطه انحصاری خود با CurrentC فاصله گرفته است و ما فقط می توانیم امیدوار باشیم که دیگران نیز از آن پیروی کنند. راه حل اپل، گوگل و سامسونگ هم ساده تر و هم از همه مهمتر اساساً ایمن تر است.
گسترش یک امر ضروری است
Apple Pay هرگز قرار نبود یک چیز کاملاً آمریکایی باشد. اپل مدت‌هاست که در سطح جهانی بازی می‌کند، اما کشور اصلی اولین کشوری بود که توانست همه شراکت‌های لازم را ترتیب دهد. آنها در کوپرتینو احتمالاً انتظار داشتند که سیستم پرداخت خود را خیلی زودتر به کشورهای دیگر تحویل دهند، اما در ژانویه 2016 وضعیت به گونه ای است که علاوه بر ایالات متحده، Apple Pay فقط در بریتانیا، کانادا، استرالیا، هنگ کنگ در دسترس است. ، سنگاپور و اسپانیا.
در همان زمان، در ابتدا صحبت هایی وجود داشت که Apple Pay می تواند در اوایل سال 2015 وارد اروپا شود. گسترش بعدی به کشورهای فوق فقط نوامبر گذشته (کانادا، استرالیا) یا اکنون در ژانویه انجام شد، و همه اینها با یک محدودیت عمده - Apple Pay فقط در اینجا از American Express پشتیبانی می کند، که به ویژه در اروپا آزار دهنده است، جایی که Visa و Mastercard وجود دارد. مسلط بر مشکل
واضح است که اپل در مذاکرات قراردادها و جذب بانک ها، بازرگانان و صادرکنندگان کارت به راه حل خود تقریباً به اندازه ایالات متحده موفق نیست. در عین حال، یک گسترش بزرگ برای توسعه بیشتر سرویس کاملاً حیاتی است.
اگر Apple Pay در آمریکا و اروپا شروع نمی شد، تقریباً مطمئناً شروع بسیار بهتری داشت و اعداد به طرز محسوسی بهتر می شد. همانطور که قبلاً ذکر شد، در حالی که کل پرداخت موبایلی هنوز برای بازار آمریکا کمی علمی تخیلی است، اکثر اروپایی ها در حال حاضر بی صبرانه منتظر اپل (یا هر دیگری) Pay هستند تا بالاخره برسد. فعلاً باید استیکرهای مخصوص مختلفی را روی تلفن همراه خود بچسبانیم یا روکش های نامناسبی روی آن ها بچسبانیم تا حداقل بتوانیم ایده آینده پرداخت های بدون تماس را امتحان کنیم.
به عنوان مثال، در بریتانیا، مردم می توانند از قبل با Apple Pay در حمل و نقل عمومی پرداخت کنند، که نمونه ای عالی از استفاده از چنین خدماتی است. هرچه این گزینه‌ها بیشتر باشد، ساده‌تر می‌توان به مردم نشان داد که پرداخت موبایلی برای چه چیزی خوب است و اینکه این فقط یک مد تکنولوژی نیست، بلکه در واقع یک چیز مفید و مؤثر است. امروزه تقریباً همه با تلفن همراه در دست سوار تراموا یا مترو می شوند، پس چرا زحمت کشیدن پول خرد یا کارت را به خود زحمت دهید. باز هم: یک پیام بسیار واضح و واضح در اروپا، آموزش کمی متفاوت و ابتدایی تر در آمریکا مورد نیاز است.
اروپا منتظر است
اما در نهایت این موضوع چندان به ایالات متحده مربوط نمی شود. اپل می تواند تمام تلاش خود را بکند، اما تطبیق شرکت (نه تنها مشتریان، بلکه بانک ها، خرده فروشان و دیگران) با پرداخت های بدون تماس و فناوری های جدید زمان می برد. حتی در اروپا، استفاده از نوار مغناطیسی یک شبه متوقف نشد، فقط اکنون ما برتری طولانی مدت نسبت به آمریکا داریم - تا حدودی برخلاف آداب و رسوم رایج.
نکته کلیدی این است که Apple Pay در اسرع وقت به اروپا برسد. و همچنین به چین. ظاهراً بازار آنجا حتی بهتر از بازار اروپا برای پرداخت های موبایلی آماده است. تعداد پرداخت‌های موبایلی که در ماه انجام می‌شود صدها میلیون است و درصد بیشتری از مردم اینجا آخرین آیفون‌های مورد نیاز برای Apple Pay را نیز دارند. از این گذشته، این نیز یک خبر مثبت برای سال 2016 است: تعداد آخرین آیفون ها در سراسر جهان افزایش می یابد و به همراه آن امکان استفاده از تلفن برای پرداخت وجود دارد.
و از آنجایی که اپل ظاهراً در ماه‌های آینده با Pay خود به چین می‌رود، بازار چین احتمالاً به دلیل تمایلات و حجم تراکنش‌های تلفن همراه، بازار مهم‌تری برای غول کالیفرنیایی نسبت به بازار آمریکایی خواهد بود.
در ماه های آینده، اروپا احتمالاً کاری جز نگاه غم انگیز نخواهد داشت. اگرچه، به عنوان مثال، نمایندگان ویزا مدت کوتاهی پس از راه اندازی این سرویس در سال 2014 اعلام کردند که علاقه زیادی به کمک به اپل در مذاکرات با بانک های داخلی دارند و می توانند به طور مشترک Apple Pay را در سراسر اروپا، از جمله جمهوری چک، به سرعت گسترش دهند. ممکن است، هنوز هیچ اتفاقی نمی افتد.
اسپانیا که به تازگی به شرکت منتخب اضافه شده است، به نظر می رسد مانند یک فریاد در تاریکی باشد، به خصوص زمانی که قرارداد فقط با American Express است، و از این نظر ما باید بریتانیای کبیر را کمی یک نفره در نظر بگیریم، که به طور کامل منعکس کننده آنچه نیست. در بقیه قاره اتفاق می افتد.
نسبتاً "سال" Apple Pay
برای مثال می‌توانیم سال 2015 را سال Apple Pay بنامیم، زیرا اگر نامی اغلب در رسانه‌ها طنین‌انداز می‌شد، راه‌حل اپل بود. سخت است استدلال کنیم که اپل بیشترین قدرت را دارد که سریع‌ترین و با موفقیت پرداخت‌های موبایلی را انجام دهد، تنها با در نظر گرفتن تعداد آیفون‌های جدید که در هر سه ماهه برای پرداخت ضروری هستند به فروش می‌رساند. در همان زمان، راه حل های رقیب نیز همراه با آن در حال رشد هستند و به طور کلی کل بخش پرداخت های موبایلی در حال رشد است.
اما اگر این پلتفرم جاه طلبانه بالاخره شاهد رونق واقعی بود، بهتر است در مورد «سال Apple Pay» واقعی صحبت کنیم. وقتی به طور کامل در ایالات متحده شکست می خورد، که بحث یک سال نیست، و مهمتر از همه زمانی که به طور کامل به تمام دنیا می رسد، زیرا اگر قرار باشد الان جایی را بگیرد، چین و اروپا خواهد بود. ما در حال حاضر به سمت یک دوره زمانی طولانی تر می رویم که Apple Pay به آرامی چرخ های خود را می چرخاند، که در نهایت می تواند به یک غول بزرگ تبدیل شود.
در آن لحظه ما می توانیم در مورد آن صحبت کنیم به آن لحظه Apple Pay است. با این حال، در حال حاضر، اینها هنوز قدم‌های کوچکی هستند که با موانع بزرگتر یا کوچک‌تر ذکر شده در بالا مانع می‌شوند. اما یک چیز مسلم است: اروپا و چین آماده هستند، فقط ضربه بزنید. امیدوارم در سال 2016 باشد.
من شخصاً فکر می کنم در سال 2016 هیچ اتفاقی نخواهد افتاد... وقتی مثلاً در مورد نمایندگان mBank بحث می کنم ، طوری به من خیره می شوند که انگار از یک صخره افتاده ام و می گویند: "کی از ما آیفون یا اپل واچ دارد؟ " این درصد آنقدر ناچیز است که برای ما معنایی ندارد و مردم آن را نمی خواهند، بنابراین برخورد ما با آن بی معنی است.
همانطور که می دانم در بانک های دیگر می تواند متفاوت باشد، اما پیام به سادگی این است که آنها تجارت را در آن نمی بینند، پس چرا باید آن را حل کنند؟
«چه کسی بین ما آیفون دارد؟»... از طرف دیگر، من می‌توانم بگویم که افراد موبایلی بیشتر آیفون دارند و من نمی‌دانم در حال حاضر به جز Apple Pay باید با چه سرویس پرداخت دیگری سروکار داشته باشند. ... اما من حدس می زنم بله، اگر آنها این را بگویند، من کسی را نمی شناسم که mBank داشته باشد…
روی نت هم بازی کردیم که من واقعا نمیخوام بیشترین موبایل ها رو با آیفون جذب کنم... و میتونم بپرسم از کدوم بانک استفاده میکنی؟
بنابراین من mBank را بسیار دوست دارم، جدای از این که همه چیز رایگان است (اما همه بانک ها اکنون آن را دارند، بنابراین توزیعی وجود ندارد)، بنابراین من واقعاً بانکداری اینترنتی آنها را دوست دارم، زیرا می توانم موارد موجود در بیانیه را با خودم بازنویسی کنم. یادداشت ها و متن ها، دسته بندی خودکار هزینه ها، برچسب گذاری تراکنش ها با برچسب (لازم برای بودجه بندی سریع تعطیلات)، ارسال پول از طریق پیامک بدون اطلاع از شماره اعتبار گیرنده، تقسیم تراکنش های صورتحساب به چند مورد، مشاهده بودجه دوره بعدی در صفحه اصلی، تعداد وجوه رایگان من، چه هزینه هایی را برنامه ریزی کرده ام و چه مقدار پول را می توانم در دوره نظارت شده از چک تا چک حقوق دور بریزم، جستجوی تراکنش ها به صورت متن کامل با کمک کننده و با نمایش زنده تراکنش ها 4 سال پیش... من واقعا از این چیزها در mBank لذت می برم و در هیچ بانک دیگری ندیده ام و برای من ارزش افزوده بسیار خوبی نسبت به رقبا دارند... به همین دلیل از mBank استفاده می کنم.
اما مطمئناً این همه طلا نیست که از آن رنج ببریم، به عنوان مثال آنها در هنگام پرداخت با کارت در خارج از کشور بدترین نرخ مبادله ای را دارند و من این را با این واقعیت توضیح می دهم که مردم نمی دانند و اهمیتی نمی دهند و این یک مشکل بزرگ است. برای آنها.. هیچ چیز به سادگی رایگان نیست.. :)
اما بانک کاری به آن ندارد. این یک توزیع کننده فناوری پرداخت است. که در مورد ما مسترکارت و ویزا است. بانک اصلاً نمی داند که شما از طریق Apple Pay پرداخت کرده اید. به عنوان تراکنش کارت پرداخت به بانک گزارش می شود...
خوب، این کاملاً درست نیست. حداقل بانک با این موضوع ارتباط دارد که پایانه ها را به فروشندگان (فروشگاه ها) عرضه می کند. و مهمتر از همه، این پایانه ها باید کار با Apple Pay را یاد بگیرند. در عین حال، باید هوشمندانه برای مردم بازاریابی شود تا بانک به خاطر خودش دوباره از آن سر و صدا کند. البته بازگشت آن در دراز مدت قابل مشاهده است، اما آنی نخواهد بود.
بسیاری از پایانه ها مدت هاست که با ما سازگار هستند. این چیزی است که در مورد آن است - بازار ما فقط آماده است. شما فقط باید توافق کنید که این بزرگترین مشکل است.
دقیقا. پرداخت کارت بدون تماس در واقع nfc است
واقعاً کاملاً روی همه حتی بدون وارد کردن پین؟ خوب، من چیزی در مورد آن خوانده ام، اما اگر واقعاً امتحان شده باشد و کار کند، واقعاً نمی فهمم مشکل چیست؟
خب، من در مورد این نکته چندان مطمئن نیستم، فکر می کنم باید تنظیماتی در آنجا وجود داشته باشد، زیرا فکر می کنم وقتی با Apple Pay پرداخت می کنم، حتی برای بیش از 500 CZK نیازی به وارد کردن پین روی ترمینال نخواهم داشت. و من فقط مجاز به استفاده از TouchID روی موبایل در مورد ساعت هستم، حتی اصلا، یا با پینی که هنگام گذاشتن آن روی دستم وارد می کنم.. و فکر می کنم باید به نوعی تنظیم شود. .. و اگر از قبل امکان پذیر بود، پس امکان پرداخت در تمام مکان های CR با کارت انگلیسی در Apple Pay وجود داشت، اما من فکر می کنم که کاملاً اینطور نیست.
پس از همه، این دقیقا همان چیزی است که اتفاق می افتد. اگر کارت آمریکایی در آیفون خود دارید، Apple Pay در پایانه های چک نیز کار می کند.
من هم کاملا با این موضوع مخالفم، به نوعی بانک نیز به عنوان مدیر این کارت های پرداخت باید در این سامانه مشارکت کند.
این مایه شرمساری است که mBank به سادگی آن را نمی خواهد و به آن علاقه ای ندارد. اگر می خواستند، من به آن علاقه مند می شدم، به مستر کارت/ویزا اپل می نوشتم و می فهمیدم چه چیزی ممکن است، اما قطعاً با من اینطور عمل نکردند؟ و آنها وانمود کردند که به هر حال این فقط یک هزینه غیرضروری برای بانک است و برای آنها ارزشی ندارد.. :( که به نظر من واقعاً یک رویکرد غم انگیز است.. فکر می کردم فقط همه اینها را به هر قیمتی می خواهم، اما من حدس نمی زنم.. :( و یه چیزی رو شروع کردند که اگه ما حاضر بودیم بهشون پول بدیم خوبه ولی طبق نظرسنجی فهمیدن که نیستن پس شانسمون نیست.. :(
لحظه ای که یک بانک Apple Pay را راه اندازی می کند، تمام خانواده ما به آن روی می آورند. اما متأسفانه، فکر نمی‌کنم کسی واقعاً آن را به این زودی راه‌اندازی کند. از طرفی به همین ترتیب فکر نمی کردم اسپاتیفای، نتفلیکس بیاید... کم کم داریم به دنیا می رسیم، امیدوارم ما هم ببینیم.